【案例分享】

张某和李某是多年好友，都从事纺织加工，在同一个开发区各自开办了工厂，生产蒸蒸日上，利润丰厚，在当地都属于富裕阶层。一天，保险业务员分别拜访了两人，推介财产保险产品。张某比较感兴趣，详细了解了各险种的保险范围和除外条款，经过仔细斟酌，投保了财产综合保险。但李某对投保财产保险不感兴趣，没有投保。后因李某工厂扩大生产规模，向银行申请贷款，银行要求李某提供财产险保单，李某联系到保险业务员要求投保，了解到财产基本险保费低于财产险综合险，为节省保费，要求只投保了财产基本险，对于业务员介绍保险条款的相关内容，也没有认真听取。

之后不久，当地出现了多年不遇的特大暴雨，两家工厂积水达1.5米，设备和存货损失严重。这时张某第一时间向保险公司报案，保险公司理赔人员到现场进行了查勘定损，不久张某就收到了保险公司的赔偿款，迅速恢复了生产。李某知道后，想起自己也购买了保险，也向保险公司报案，保险公司理赔人员告知张某，其购买的保险单不赔偿暴雨灾害损失，不能赔偿。李某很是郁闷，马上找到律师咨询，律师告知其投保的财产险基本险不赔偿暴雨损失。这时李某后悔不已，当时为了省钱造成了今天的巨大损失。

【案例分析】

都是企业财产险，为什么两个险种一个赔偿，一个不赔偿呢？下面我们来了解下两个险种保险范围的区别：

财产险基本险保险责任：

第五条  在保险期间内，由于下列原因造成保险标的的直接物质损坏或灭失（以下简称“损失”），保险人按照本保险合同的约定负责赔偿：

（一）火灾；

（二）爆炸；

（三）雷击；

（四）飞行物体及其他空中运行物体坠落。

前款原因造成的保险事故发生时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保险标的的损失，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿。

第六条  保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿。

财产综合险保险责任：

第五条  在保险期间内，由于下列原因造成保险标的的直接物质损坏或灭失（以下简称“损失”），保险人按照本保险合同的约定负责赔偿：

（一） 火灾、爆炸；

（二） 雷击、暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、突发性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉；

（三）飞行物体及其他空中运行物体坠落。

前款原因造成的保险事故发生时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保险标的的损失，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿。

第六条  被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受损坏，引起停电、停水、停气以致造成保险标的直接损失，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿。

第七条  保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿。

对比以上两个条款，我们可以看到财产险基本险保险范围较窄，不包括暴雨等自然灾害，但是财产综合险包括了暴雨、洪水等自然灾害。所以张某在出险后得到了赔偿，而李某没有得到赔偿。

【阳光财险风险提示】

大家在投保时，要详细了解各险种的条款内容，选择与自身风险适应的险种，这样才能在出险后得到补偿，弥补损失，而不是简单从保费的多少考虑。

随着国家经济大发展，个人的财产积累也日益增加，风险也就越来越集中，风险转移就必需重视起来，投保财产保险是风险转移的非常好的途径。我们的生活需要保险的伴随，保险就是生活中不可或缺的阳光。（阳光财产保险江西省分公司消保部供稿）